국제결제은행(BIS), 암호화폐 자산 리스크 평가 시스템 제안
국제결제은행(BIS)은 ‘더러운’ 디지털 자금을 현금화하는 것을 상당히 복잡하게 만들 수 있는 새로운 암호화폐 자산 리스크 평가 시스템을 제안했다. 금융 기관은 법정 통화로 교환하기 전에 각 암호화폐 거래에 대해 자금세탁 방지(AML) 규정 준수 평가를 부여해야 한다.
자산 출처 기반의 리스크 평가 시스템
BIS는 암호 자산에 대한 자금세탁 방지 요구 사항 준수를 위한 접근 방식을 설명하며, 각 암호화폐 단위는 일반 통화로 교환되기 전에 규정 준수 평가를 받는다. “특정 암호 자산 단위나 잔액이 불법 활동과 관련될 가능성에 기반한 AML 규정 준수 평가는 은행 시스템과의 접점에서 사용될 수 있다”고 문서에 명시되어 있다.
이 평가는 불법 자금의 유입을 방지하고 암호화폐 시장 참여자들 간의 ‘적절한 주의 의무’를 장려하는 데 사용될 것이다. BIS는 신뢰할 수 있는 중개인에 의존하는 기존의 자금세탁 방지 접근 방식이 암호화폐 맥락에서 “제한된 효율성”을 가지고 있다고 강조한다.
공공 블록체인에 기록된 거래 내역은 규정 준수 모니터링에 유용한 도구가 될 수 있다고 BIS는 본다. 자금 인출을 위한 암호화폐 플랫폼은 이러한 시스템 준수에 대한 책임을 져야 한다.
스테이블코인 — 불법 거래의 주요 수단
BIS에 따르면, 2022년 이후 스테이블코인은 암호화폐를 사용하는 범죄자들 사이에서 “선택 자산”으로 비트코인을 초월했다. 문서는 2024년 기준으로 스테이블코인이 모든 불법 거래의 약 63%를 차지한다는 Chainalysis 및 TRM Labs의 보고서를 인용한다.
BIS의 AML 규정 준수 평가는 비트코인의 미사용 거래 출력(UTXO)이나 스테이블코인의 지갑을 참조할 것이다. 자금 인출 요청의 수락 또는 거부를 결정하는 리스크 임계값이 설정될 예정이다.
“이러한 조직에게 적절한 주의 의무를 부과하는 것은 그들이 오염된 동전을 수락하거나 인출하는 것을 피하도록 자극할 것이며, 규정을 준수하지 않을 경우 벌금이나 기타 제재를 받을 수 있다”고 제안서는 언급하고 있다.
사용자 행동에 미치는 영향
제안서는 또한 개인 소유자가 규제 요구 사항의 적용을 받을 수 있다고 명시하고 있다. BIS는 사용자가 정보가 부족한 상태에서 선의로 오염된 자산을 획득했을 수 있지만, “이러한 주장은 광범위하고 접근 가능한 규정 준수 서비스 제공자가 존재한다면 덜 설득력이 있을 것”이라고 밝혔다.
BIS는 이러한 시스템에서 오염된 스테이블코인이 할인된 가격으로 거래될 수 있다고 예측한다. 리스크 평가는 “공개 블록체인 내에서 토큰의 이동을 동반하며, UTXO 또는 지갑 자체에 평가를 내장하는 방식으로 진행될 수 있다.”
BIS에 따르면, 이는 사용자에게도 적절한 주의 의무를 부과하게 되어 완전히 분산된 거래에서의 행동에 잠재적으로 영향을 미칠 것이다. 이 시스템은 암호화폐 자금의 이동에 대한 추가적인 통제 수준을 생성하여, 시장 참여자들의 자산 및 플랫폼 선택 접근 방식을 변화시킬 수 있다.
새로운 규칙은 특정 암호화폐 자산의 유동성에 상당한 영향을 미치고, 의심스러운 활동과 연관된 자금이 있는 사용자에게 추가적인 장벽을 생성할 수 있다. 이러한 시스템의 구현은 규제 기관, 거래소 및 분석 서비스 제공자 간의 긴밀한 협력을 필요로 할 것이다.
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